¿Cuánto puedo pedir de hipoteca?

Calcula el capital máximo que puedes solicitar al banco en función de tus ingresos netos, gastos actuales y ratio de endeudamiento.

Tus datos financieros
25 % (conservador) 35 % (estándar banco) 40 % (máximo)
Regla del 30-35 %: Los bancos españoles exigen que la cuota mensual total de deudas no supere el 30-35 % de los ingresos netos. Usa el 33 % como referencia estándar. Si ya tienes otros préstamos, indícalos en «Otros gastos» para obtener un cálculo más preciso.
Guía

Cómo calcular la hipoteca máxima que puedes pedir

Antes de acudir al banco, conviene saber a qué rango de capital puedes aspirar. La calculadora de hipoteca máxima aplica el método del ratio de endeudamiento, el mismo criterio que utilizan las entidades financieras españolas para evaluar la capacidad de pago de sus clientes.

Paso 1: calcula tu cuota mensual máxima

El banco parte de tus ingresos netos mensuales (lo que cobras después de impuestos y cotizaciones) y aplica el ratio de endeudamiento elegido. Si ganas 2.500 €/mes y el ratio es el 33 %, tu cuota máxima será:

Cuota máx. = 2.500 € × 33 % = 825 €/mes

Si además tienes un préstamo de coche de 200 €/mes, ese importe se resta: dispondrías de 625 €/mes para la hipoteca.

Paso 2: calcula el capital máximo mediante la fórmula inversa

Conocida la cuota máxima, el capital que puedes financiar se obtiene invirtiendo la fórmula de anualidades:

Capital = Cuota × [(1 + r)ⁿ − 1] / [r × (1 + r)ⁿ]

donde r es el tipo mensual (TIN anual / 12) y n el número de meses. La calculadora realiza este cálculo automáticamente cada vez que cambias cualquier dato.

¿Qué factores influyen además del ratio?

  • Valor de tasación: los bancos suelen financiar como máximo el 80 % del valor de tasación (o del precio de compra, el menor de los dos). Para una vivienda de 300.000 €, el préstamo máximo sería 240.000 €.
  • Plazo: a mayor plazo, menor cuota y mayor capital accesible, pero también más intereses totales. La mayoría de entidades no conceden hipotecas que superen los 30-35 años ni que finalicen cuando el titular tenga más de 75 años.
  • Tipo de interés: a menor TIN, mayor es el capital que se puede financiar con la misma cuota. Un punto porcentual menos puede suponer una diferencia de 15.000-25.000 € en el capital máximo según el plazo.
  • Perfil crediticio: historial de pagos, estabilidad laboral (tipo de contrato, antigüedad) y otras deudas vivas son factores cualitativos que el banco valora junto a los números.

Consejo práctico

Usa esta calculadora para acotar el rango antes de hablar con el banco, y combínala con la calculadora de hipoteca para simular diferentes escenarios de capital y plazo. Si comparas varias ofertas, el comparador de hipotecas te ayuda a ver de un vistazo qué opción sale más barata a largo plazo.

FAQ

Preguntas frecuentes sobre la hipoteca máxima

¿Cuánto puedo pedir de hipoteca según mis ingresos?▼
Depende de tu cuota mensual máxima y del tipo de interés. Con la regla del 33 % y unos ingresos de 2.500 €/mes, tu cuota máxima es 825 €. A un TIN del 3 % a 30 años, eso equivale a una hipoteca de aproximadamente 196.000 €. Aumentar el plazo a 35 años elevaría el capital a unos 212.000 €. Usa la calculadora para ajustar cada variable.
¿Qué es el ratio de endeudamiento y qué valor usar?▼
El ratio de endeudamiento es el porcentaje de tus ingresos netos que destinas al pago de deudas. El Banco de España y la mayoría de entidades recomiendan no superar el 35 %. Usa el 33 % si quieres una estimación estándar y el 30 % si prefieres ser conservador. Recuerda incluir en «Otros gastos» cualquier cuota que ya pagues (préstamo de coche, tarjeta de crédito, etc.).
¿Qué diferencia hay entre esta calculadora y la calculadora de hipoteca normal?▼
La calculadora de hipoteca estándar parte de un capital conocido y te devuelve la cuota mensual. Esta hace el proceso inverso: a partir de lo que puedes pagar al mes (derivado de tus ingresos y el ratio), calcula el capital máximo que puedes solicitar. Es el punto de partida ideal cuando aún no sabes qué importe pedir al banco.
¿El banco me concederá exactamente esa cantidad?▼
No necesariamente. El resultado es una estimación orientativa. El banco también evalúa el valor de tasación del inmueble (financia como máximo el 80 %), tu historial crediticio, la estabilidad de tus ingresos (tipo de contrato, antigüedad) y las condiciones comerciales del momento. El capital máximo calculado aquí es el límite teórico desde el punto de vista de solvencia.
¿Cómo afecta el plazo al capital máximo que puedo pedir?▼
A mayor plazo, menor cuota mensual para el mismo capital, lo que permite acceder a un préstamo mayor con los mismos ingresos. Sin embargo, también se pagan más intereses totales. Incrementar el plazo de 25 a 30 años a un TIN del 3 % puede elevar el capital accesible en torno a un 10-12 %. La mayoría de bancos no conceden hipotecas que superen los 30-35 años.

Simular cuota con capital concreto →